Увеличение срока ипотеки в сбербанке

Увеличение срока ипотеки в сбербанке

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Кризис повлиял на экономику России, обусловив стремительный рост цен и уровень безработицы. Ни о какой финансовой стабильности в такое время говорить не приходится. Именно поэтому многие банковские клиенты задумываются о том, как продлить срок займа.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Пролонгация кредита достаточно длительная и проблемная процедура. Положительное решение принимает банк, с которым работает заемщик. Рассмотрим процесс продления сроков более подробно.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Возможности клиента

Для начала следует рассмотреть два понятия, которые многие плательщики путают друг с другом. Это пролонгация и рефинансирование кредитного соглашения. Последний вариант приемлем при смене банка, когда иной кредитор выдает средства на закрытие ранее взятой ссуды.

На практике более выгодным вариантом станет договоренность со своим финансовым учреждением. С одной стороны, банку выгодно увеличивать период обслуживания долга, так как вырастают доходы, но с другой – более позднее получение собственных средств.

При этом уступки не идут ни в какое сравнение с проблемами, связанными со ссудой, требованиями закрыть долг, работой с поручителями и залоговой недвижимостью.

На деле процедура пролонгации займа выглядит следующим образом

  • Обращение к специалисту с просьбой, можно ли увеличить срок ипотеки в ПАО «Сбербанке России». В расчет берутся условия кредитного соглашения.
  • Менеджеру передается заявление и документы, которые докажут факт уменьшения доходов в семье.
  • Ответ могут дать в течение 5-10 дней.

На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.

После этого у кредитора будет полная картина о доходах в семье. Желательно отдельно в заявлении озвучить посильную сумму платежа в месяц, которую клиент готов вносить без ущерба бюджету семьи.

Как это выглядит на деле

Продление ипотеки скорее частный случай, чем практика, которым могут воспользоваться не все клиенты банка. Как правило, люди могут рассчитывать на нее при осложнении материального положения семьи. В расчет берется качество кредитной истории, отсутствие просрочек.

В результате банкиры могут одобрить:

    Отсрочку в оплате тела займа на срок от 6 мес. до 2-х лет. Клиенту придется гасить только проценты.

При любом исходе дела будет подписано дополнительное соглашение к действующему договору, где будет указан новый период и характер оплаты. Естественно, выполнят и перерасчет графика погашений.

Читайте также:  Сбербанк вклад пенсионный плюс как начисляют проценты

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Вся процедура получит статус реструктуризированного займа. При возникновении финансовых проблем не стоит ждать, а следует сразу оповестить об этом банк.

Кредиторы должны знать, что у вас нет на данный момент денег для закрытия задолженности, не лишним будет озвучить сумму, которую человек готов погашать ежемесячно.

Если все выполнить до даты следующего погашения, то можно избежать пени, штрафов и порчи кредитной истории. Как правило, пролонгация договора при оплате небольшой суммы долга максимум растягивается на пару месяцев, а вот многомиллионный заем, полученный на 15 лет, продлят на несколько лет.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности

В каких ситуациях возможна реструктуризация

  • Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
  • Вас призвали в армию
  • Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
  • Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
  • Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)

Варианты реструктуризации кредита

Изменить валюту

Кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса

Увеличить срок

Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа

​ ​

Отсрочить погашение

Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа

​Как реструктуризировать задолженность

* Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками. При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.

Информация является справочной и не является обязательством со стороны банка в предоставлении реструктуризации. Удаленное обслуживание клиентов Сбербанка осуществляет ООО «АктивБизнес Консалт».

© 1997—2019 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке»? Что для этого требуется? Каковы условия?

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране люди все чаще задаются подобными вопросами. Если вас также интересуют ответы, читайте нашу статью.

Как погасить ипотеку досрочно

Сначала поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в «Сбербанке». Чтобы получить однозначный ответ, обратимся к положениям, прописанным на сайте самого финансового регулятора.

Читайте также:  Почта россии на щелковской

Банк предлагает нам два варианта действий:

  • Погасить ипотеку в отделении банка
  • Воспользоваться возможностями «Сбербанк Онлайн».

С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.

Схема проста:

  • Авторизируемся в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
  • Переходим в раздел «Переводы и платежи».
  • Щелкаем по пункту «Погашение кредита в «Сбербанке».
  • Заполняем указанную форму.
  • Освобождаемся от кредитной «кабалы».

Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.

Если же частичная выплата будет произведена через «Сбербанк Онлайн», система автоматически уменьшит размер оставшихся платежей, но временной период останется таким же.

Как продлить период выплат

Теперь давайте поговорим о том, можно ли увеличить срок ипотеки в «Сбербанке». Необходимо понимать, что банк – не благотворительная организация, и, принимая решение по этому вопросу, будет пытаться извлечь для себя максимальную выгоду. На практике возможны три варианта развития событий:

Клиенту продлевают срок ипотеки, соразмерно уменьшая ежемесячные выплаты

Этот процесс называется реструктуризацией и направлен на облегчение обслуживания долга. Процентную ставку банк может оставить без изменений или уменьшить по своему усмотрению.

Клиент же должен привести веские основания для пролонгации (продления) ипотеки и, что немаловажно, документально обосновать их.

Большая часть положительных решений банка приходится на случаи, когда:

  • Заемщика увольняют с работы, и он активно занимается поисками новой. Немалую роль играют причины увольнения (сокращение или собственная проф. непригодность заемщика).
  • Происходят форс-мажорные обстоятельства (потоп, землетрясение, пожар), существенно ухудшающие финансовое положение или здоровье заемщика.
  • Заемщик теряет работоспособность на длительный срок или начинает ухаживать за тяжело больным родственником, при условии, что случилось это уже после оформления ипотеки.
  • Работодатель заемщика задерживает тому выплату заработной платы.
  • Умирает близкий родственник заемщика или один из его созаемщиков.
  • Клиенту предоставляют «ипотечные каникулы»

    В рамках этого варианта клиент получает отсрочку на 1-2 года и может либо вообще не платить банку в этот срок, либо выплачивать только проценты.

    Применяется такая схема для поддержки:

    • Молодых семей и семей, где недавно родился ребенок.
    • Людей, внезапно оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации (смерть близкого, потеря имущества, серьезная болезнь, сокращение на работе).
    • Клиенты, покупающие жилье у определенных застройщиков. Полный перечень застройщиков – партнеров «Сбербанка» представлен на сайте «ДомКлик». Подробные условия можно узнать у их представителей.

    Учтите, что воспользоваться «ипотечными каникулами» для каждого кредита на покупку жилья можно лишь единожды. Поэтому перед тем, как увеличить срок выплат таким способом, убедитесь, что момент для этого подходящий.

    Клиенту отказывают в продлении/отсрочке по ипотечным выплатам

    Возможна и такая ситуация, что клиент обратился в банк, написал заявление, предоставил необходимые документы, а его прошение осталось без удовлетворения.

    Читайте также:  Отп банк проценты по кредиту 2018

    Учтите, если в договоре не указано иное, решение об увеличении срока ипотечного кредитования банк выносит на свое усмотрение.

    Поэтому, если вы получили отказ, единственная возможность добиться своего – повышение лояльности со стороны «Сбербанка».

    Полезные советы заемщикам

    Теперь, когда вы имеете представление об основных способах изменения графика ипотечных выплат, рассмотрим частные ситуации, с которыми клиенты «Сбербанка» нередко сталкиваются на практике:

  • Невыгодная экономия. Получая на руки крупную сумму, многие люди стремятся быстрее рассчитаться с долгами. Однако далеко не всегда это решение является экономически верным. Нередко банки и другие финансовые организации предлагают населению краткосрочные вклады с привлекательными процентами и условиями. Возможно, вложившись в одну из таких программ, вы получите больше, чем сэкономите, досрочно погасив кредит. Поэтому перед тем, как уменьшить период выплат, просчитайте все возможные варианты и убедитесь, что не прогадаете.
  • Неправомерный отказ. Выше мы расписали действующие способы изменения сроков ипотечного кредита. Однако на практике люди продолжают сталкиваться с отказами при попытках досрочно погасить ипотеку через банк. Связано это с негласной внутренней системой штрафов и поощрения «Сбербанка». Пользуясь юридической неграмотностью клиента, сотрудники должны навязывать ему невостребованные услуги и отговаривать от невыгодных банку решений. Однако такие действия неправомерны, поэтому, если и в 2019 году вы столкнулись с отказом, действуйте по следующей схеме:
    • Укажите сотруднику банка, с которым работаете, что ипотека относится к числу займов для «личного использования», а значит, согласно ФЗ №284 от 19 октября 2011 г, вы имеете полное право на ее досрочное погашение.
    • Откройте на мобильном устройстве сайт «Сбербанка» и покажите консультанту раздел о досрочной выплате кредита.
    • Если в вашем договоре ипотечного кредитования имеется пункт о досрочном погашении, можете сослаться и на него.
    • Как правило, этого хватает, чтобы нерадивые сотрудники пошли на попятный. Если же и это не помогло, оставьте жалобу любым из предложенных по ссылке способом, после чего погасите ипотеку через «Сбербанк Онлайн».

    • Положительное впечатление. Право на досрочное погашение ипотеки закреплено на законодательном уровне. С увеличением срока ситуация иная. Если клиент хочет изменить график выплат, ему придется убедить банк, что финансовые трудности временны, а его платежеспособность скоро будет восстановлена. Помогут в этом:
      • Наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
      • Отсутствие текущих займов в другом кредитно-финансовом учреждении.
      • Наличие материальной базы (вкладов в «Сбербанке», жилья в собственности и т.п).
      • На этом мы завершаем данную тему. Если у вас еще остались вопросы относительно того, можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке» после подписания договора, задавайте их в комментариях, обсудим.

        Ссылка на основную публикацию
        Adblock detector